近年就業環境與創業市場變化加劇，不少人明顯感受到「錢越來越不好賺」。面對裁員、降薪、副業回收不如預期，以及短影音、直播等新興賽道競爭升高，越來越多普通人開始尋找新的收入來源。然而，自媒體創作者粥左羅近日撰文提醒，未來三年，普通人最重要的未必是快速抓住機會大賺一筆，而是先守住本金，避免一次性虧掉無法承受的大錢。
他指出，當收入成長放慢、賺錢難度提高，許多人容易因焦慮而做出錯誤決策，包括盲目投資、衝動創業、輕信合作機會，甚至投入自己完全不熟悉的領域。對普通人而言，最大的風險不是賺得慢，而是賠不起。因此，在 2026 年至 2028 年這三年，更應該建立風險意識，避免讓多年累積的存款因一次錯誤判斷而歸零。
不熟悉的領域不要輕易投入
粥左羅提到，很多人創業失敗，往往不是因為不努力，而是進入了自己的能力圈之外。有人原本在自媒體領域做得不錯，卻因興趣或朋友邀約轉而投資酒吧、餐飲、實體店面，最後因經營模式、成本控管與市場變化不熟悉，導致投入資金全數虧損。
他提醒，看似浪漫、美好的生意，背後往往有不容易被外人看見的問題。無論是朋友介紹的項目，還是親眼看見別人賺錢的生意，都不代表自己進場後也能複製成功。若一件事不是自己熟悉的領域，沒有足夠經驗與判斷力，就不應因一時心動貿然投入。
先盤點能承受的虧損上限
對普通人來說，創業或投資使用的往往不是外部資金，而是多年工作存下來的積蓄，甚至是家人的血汗錢。因此，在投入任何項目前，第一步不是計算能賺多少，而是先盤點自己能立即動用多少資金，以及最多能承受虧損多少。
他舉例，若一個人手上有 30 萬元，必須先問自己最多能承受賠掉多少。有人或許能接受虧損 20 萬，有人只能承受 5 萬。無論答案是多少，這條線都應該成為投入上限，絕不能因項目進展不順、朋友勸說或沉沒成本心理而不斷加碼。
不要把賺錢希望押在別人身上
粥左羅也提醒，牽涉利益後，人際關係往往會變得複雜。許多合作在初期看似互相信任，但真正進入金錢往來、墊款、分潤與責任分配時，很容易出現問題。
他以自媒體廣告合作為例，有些中介承接品牌推廣案後，需要先墊款給創作者或平台執行專案，但甲方可能採取後付款模式，一旦客戶拖款或不結帳，中間方就可能承受巨大資金壓力。對普通人而言，賺錢的核心不能寄託在他人承諾上，更不能把成敗完全押在合作夥伴、渠道或人脈身上。真正可靠的賺錢能力，仍然應建立在自己能掌握的資源與能力之上。
做自媒體更要重視合規風險
隨著自媒體、個人 IP 與內容創業成為熱門選項，合規問題也成為不可忽視的風險。粥左羅指出，內容產業過去曾出現不少帳號快速成長後，因踩到政策、稅務、平台規範或輿論風險，導致多年累積成果一夕歸零的案例。
他認為，許多問題之所以發生，一方面是沒有建立風險防控機制，另一方面則是明知存在隱患，仍選擇鋌而走險。對自媒體人而言，流量、變現與合作固然重要，但若忽略合規底線，等於把長期成果放在不穩定的基礎上。
應收帳款不等於真正收入
最後，他強調，無論做自媒體、廣告合作或其他生意，都必須牢記一點：真正到手的錢，才是錢。許多創作者與小型公司願意接受先執行後付款，甚至給客戶很長帳期，但市場變化難以預料，一旦對方公司經營出問題，原本以為只是「還沒結清」的款項，很可能最後變成爛帳。
因此，他建議普通人在接案、合作或創業時，應盡可能降低應收帳款比例，重要合作最好採取先付款或分階段付款方式。不要把尚未收到的錢視為已經賺到的收入，更不要因預期收入而提前擴張成本。
面對未來三年的不確定環境，粥左羅提醒，普通人想賺錢沒有錯，但越是在焦慮時，越要避免衝動決策。真正重要的不是追逐每一個看似誘人的機會，而是守住能力邊界、守住現金流、守住合規底線，也守住自己承受風險的上限。
